| 國務(wù)院新聞辦新聞局副局長(cháng)、新聞發(fā)言人壽小麗: 女士們，先生們，大家上午好。歡迎出席國務(wù)院新聞辦新聞發(fā)布會(huì )。十九屆五中全會(huì )明確提出要以推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展為主題。銀行業(yè)、保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展對于實(shí)現經(jīng)濟社會(huì )高質(zhì)量發(fā)展具有十分重要的意義。今天我們非常高興邀請到中國銀行保險監督管理委員會(huì )主席郭樹(shù)清先生，請他為大家介紹銀行業(yè)、保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)情況，并回答大家感興趣的問(wèn)題。出席今天新聞發(fā)布會(huì )的還有：國家開(kāi)發(fā)銀行董事長(cháng)趙歡先生；中國農業(yè)銀行董事長(cháng)谷澍先生；中國人保集團董事長(cháng)羅熹先生；中國出口信用保險公司董事長(cháng)宋曙光先生。下面，我們首先請郭樹(shù)清先生作介紹。 中國銀行保險監督管理委員會(huì )主席郭樹(shù)清: 謝謝主持人！女士們、先生們，同志們、朋友們，大家上午好！首先，我代表中國銀保監會(huì )，代表一道出席發(fā)布會(huì )的各位董事長(cháng)，對長(cháng)期以來(lái)關(guān)心支持銀行保險改革發(fā)展的媒體朋友們，表示衷心感謝！祝大家新春快樂(lè )，工作順利，身體健康！ 2020年，面對嚴峻復雜的國內外形勢，中國銀保監會(huì )和整個(gè)銀行業(yè)保險業(yè)系統，在以習近平同志為核心的黨中央堅強領(lǐng)導下，以政治建設為統領(lǐng)，增強“四個(gè)意識”，堅定“四個(gè)自信”，做到“兩個(gè)維護”，堅決貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，在國務(wù)院金融委統籌指揮下，迎難而上，主動(dòng)作為，堅持穩中求進(jìn)工作總基調，以深化供給側結構性改革為主線(xiàn)，堅決打贏(yíng)防范化解金融風(fēng)險攻堅戰，努力推進(jìn)金融治理體系和治理能力現代化，各項工作邁出堅實(shí)步伐。 第一，支持國民經(jīng)濟迅速從停滯下滑恢復到正常發(fā)展。新冠肺炎疫情暴發(fā)后，堅持人民至上生命至上，當即制定一系列政策措施，緊急提供專(zhuān)項信貸5.3萬(wàn)億元，完成相關(guān)保險賠付超過(guò)5億元，全力支持打贏(yíng)疫情防控總體戰、阻擊戰。截至2020年末，人民幣貸款比年初增加19.6萬(wàn)億元，累計對6.6萬(wàn)億元貸款實(shí)施延期還本付息，在5個(gè)試點(diǎn)省市發(fā)放應急貸款242.7億元，全年實(shí)現向實(shí)體經(jīng)濟讓利1.5萬(wàn)億元目標，有力支持復工復產(chǎn)和“六穩”“六?！?。全年新增制造業(yè)貸款2.2萬(wàn)億元，超過(guò)前5年總和；新增民營(yíng)企業(yè)貸款5.7萬(wàn)億元，比上年多增1.5萬(wàn)億元；健康保險賠付支出2921億元，同比增長(cháng)24.2%，累積了1.57萬(wàn)億元長(cháng)期健康保障風(fēng)險準備金。積極助力打贏(yíng)脫貧攻堅戰，三年以來(lái)，全國累計發(fā)放精準扶貧貸款9.2萬(wàn)億元，涉農扶貧保險累計提供風(fēng)險保障3.5萬(wàn)億元。主動(dòng)配合打好污染防治攻堅戰，到2020年底21家主要銀行綠色信貸余額達到11.5萬(wàn)億元。 第二，數字化轉型助力開(kāi)拓普惠金融新局面。銀行業(yè)保險業(yè)加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，促進(jìn)國民經(jīng)濟轉型升級。根據有關(guān)國際組織報告，中國普惠金融服務(wù)達到世界先進(jìn)水平，電子支付、數字信貸、線(xiàn)上保險居于全球領(lǐng)先地位。2020年，銀行機構和保險機構信息科技資金總投入分別為2078億元和351億元，同比分別增長(cháng)20%和27%。五家大型銀行均成立了專(zhuān)門(mén)的金融科技公司，金融服務(wù)的可獲得性和便捷性明顯增強。如建設銀行充分發(fā)揮科技和數據優(yōu)勢，圍繞小微企業(yè)實(shí)施流程再造，建立“小微快貸”線(xiàn)上化業(yè)務(wù)模式，創(chuàng )新推出了一系列普惠金融專(zhuān)屬服務(wù)方案。2020年末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬(wàn)億元，增速超過(guò)30%，其中5家大型銀行增長(cháng)54.8%。行政村已基本實(shí)現基礎金融服務(wù)全覆蓋。大病保險已覆蓋11.3億城鄉居民。 郭樹(shù)清: 第三，防范化解金融風(fēng)險攻堅戰取得決定性成就。對比習近平總書(shū)記在2016年底中央經(jīng)濟工作會(huì )議和2017年全國金融工作會(huì )議提出的任務(wù)要求，銀行業(yè)保險業(yè)風(fēng)險從快速發(fā)散轉為逐步收斂，一批重大問(wèn)題隱患“精準拆彈”，牢牢守住了不發(fā)生系統性風(fēng)險的底線(xiàn)。一是金融杠桿率明顯下降，金融資產(chǎn)盲目擴張得到根本扭轉。2017年至2020年，銀行業(yè)和保險業(yè)總資產(chǎn)年均增速分別為8.3%和11.4%，大體只有2009年至2016年間年均增速的一半。金融體系內部空轉的同業(yè)資產(chǎn)占比大幅度下降。二是銀行業(yè)不良資產(chǎn)認定和處置大步推進(jìn)，2017年至2020年累計處置不良貸款8.8萬(wàn)億元，超過(guò)之前12年總和。三是影子銀行得到有序拆解，規模較歷史峰值壓降約20萬(wàn)億元。四是金融違法犯罪行為受到嚴厲懲治，不法金融集團風(fēng)險逐步化解，一大批非法集資案件得到有序處置，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險形勢根本好轉。五是外部風(fēng)險沖擊應對及時(shí)有效，金融體系保持較強韌性。六是房地產(chǎn)金融化泡沫化勢頭得到遏制，2020年房地產(chǎn)貸款增速8年來(lái)首次低于各項貸款增速。七是地方政府隱性債務(wù)增量風(fēng)險已基本控制，存量風(fēng)險化解正有序推進(jìn)。八是大中型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險平穩處置。到2020年末，全國組建債委會(huì )2萬(wàn)家，市場(chǎng)化法治化債轉股落地金額1.6萬(wàn)億元，500多家大中型企業(yè)實(shí)施聯(lián)合授信試點(diǎn)。 第四，強監督強監管的良好氛圍基本形成。堅定不移加強黨風(fēng)廉政建設和金融反腐敗斗爭，強化監督執紀，一批官商勾結、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被繩之以法。嚴格執行公私分開(kāi)、履職回避和監管問(wèn)責，2020年銀保監系統共紀律處分164人。加快補齊監管短板，堵塞制度漏洞，2020年完成61項監管規章制度建設。重拳治理亂象，保持案件處罰問(wèn)責高壓態(tài)勢，2020年處罰違法違規銀行保險機構3178家次，處罰責任人員4554人次，罰沒(méi)金額合計22.8億元。推動(dòng)金融糾紛多元化解，清退、賠付消費者177億元，切實(shí)保護金融消費者合法權益。 郭樹(shù)清: 第五，中國特色銀行保險機構公司治理逐步完善。把強化公司治理作為轉變銀行業(yè)保險業(yè)體制機制的重要著(zhù)力點(diǎn)，按照杭州峰會(huì )達成的共識，努力推動(dòng)20國集團/ 經(jīng)合組織公司治理原則有效實(shí)施。督促銀行保險機構將黨的領(lǐng)導和公司治理有機融合，通過(guò)“雙向進(jìn)入、交叉任職”、黨內監督與企業(yè)內控結合等機制安排，確保黨組織真正發(fā)揮領(lǐng)導核心和政治核心作用。銀行保險機構普遍建立“三會(huì )一層”的組織架構，股東穿透監管明顯強化，關(guān)聯(lián)交易專(zhuān)項整治有序開(kāi)展。目前，我國商業(yè)銀行體系不斷優(yōu)化，市場(chǎng)競爭充分，四家大型商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率已接近國際先進(jìn)水平，在勞動(dòng)生產(chǎn)率、成本收入比、盈利能力、科技創(chuàng )新等方面實(shí)現趕超。大型保險公司資本充足水平，也與美國、歐洲、日本同業(yè)相當。 第六，銀行業(yè)保險業(yè)其他各項改革開(kāi)放持續深化。穩步推進(jìn)中小銀行深化改革和化解風(fēng)險，積極推動(dòng)發(fā)行2000億元地方政府專(zhuān)項債補充中小銀行資本。深化保險資金運用、商業(yè)車(chē)險和意外險定價(jià)機制等改革，推進(jìn)商業(yè)養老保險改革發(fā)展和健康保險穩步成長(cháng)，引導理財、保險、信托等長(cháng)期資金支持資本市場(chǎng)發(fā)展。持續推動(dòng)對外開(kāi)放措施落地見(jiàn)效，2018年以來(lái)，共批準新設各類(lèi)外資銀行保險機構100多家。其中，一批在財富管理、商業(yè)保險、信用評級等方面處于領(lǐng)先地位的國際專(zhuān)業(yè)機構，通過(guò)獨資、控股或參股等方式進(jìn)入中國市場(chǎng)，外資機構投資中國金融市場(chǎng)積極性顯著(zhù)提高。 郭樹(shù)清: 2021年是“十四五”開(kāi)局之年，銀保監會(huì )將堅持以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，全面貫徹黨的十九屆五中全會(huì )和中央經(jīng)濟工作會(huì )議精神，以銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新突破，促進(jìn)國民經(jīng)濟加快構建新發(fā)展格局。著(zhù)力做好以下工作：一是完善金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟的體制機制，更加精準支持科技自立自強、先進(jìn)制造、民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)、鄉村振興、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域。二是深化金融供給側結構性改革，牢固樹(shù)立“以客戶(hù)為中心、以市場(chǎng)為導向”的理念，培育發(fā)展更多專(zhuān)業(yè)化特色化金融機構，進(jìn)一步開(kāi)發(fā)符合人民群眾需要的銀行產(chǎn)品，規范發(fā)展第三支柱養老保險等保險服務(wù)。三是把防范風(fēng)險作為金融業(yè)的永恒主題，毫不松懈地監控和化解各類(lèi)金融風(fēng)險，強化金融法治，完善長(cháng)效機制。四是維護公平競爭的市場(chǎng)環(huán)境，強化反壟斷和防止資本無(wú)序擴張，確保金融創(chuàng )新在審慎監管前提下進(jìn)行。五是實(shí)施更深層次的金融市場(chǎng)和機構改革，推進(jìn)更高水平的金融開(kāi)放，暢通要素循環(huán)，激發(fā)市場(chǎng)活力。六是持之以恒全面從嚴治黨，深入開(kāi)展金融反腐敗斗爭，加強內部管理和自身建設，打造忠誠干凈擔當的監管鐵軍。我們將通過(guò)不懈努力，真抓實(shí)干，推動(dòng)實(shí)現“十四五”開(kāi)好局起好步，以?xún)?yōu)異成績(jì)慶祝建黨一百周年。 我先介紹這么多。下面，我和我的同事非常愿意回答大家的提問(wèn)。謝謝大家！ 壽小麗: 謝謝郭主席。下面我們開(kāi)始提問(wèn)環(huán)節，提問(wèn)前還是請通報一下所在的新聞機構。請媒體們開(kāi)始提問(wèn)。 中央廣播電視總臺央視記者: 我的問(wèn)題想提給郭主席。去年是防范化解金融風(fēng)險攻堅戰的收官之年，我想請問(wèn)，這三年我們取得了哪些關(guān)鍵進(jìn)展？下一步金融風(fēng)險防控的重點(diǎn)是什么？您曾經(jīng)指出，房地產(chǎn)已經(jīng)成為我國金融風(fēng)險方面最大的“灰犀?！?，對當前房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險您怎么看？今年會(huì )有哪些新的措施？各家銀行這兩年都加快了數字化轉型，請問(wèn)郭主席，銀行的數字化轉型對監管帶來(lái)了哪些挑戰，在數字化轉型時(shí)，我們應重點(diǎn)防范哪些風(fēng)險？謝謝。 郭樹(shù)清: 謝謝。你的問(wèn)題提得非常好，但是你的問(wèn)題實(shí)際上是七八個(gè)問(wèn)題，我不能占用太多時(shí)間，我簡(jiǎn)單回答一下，把機會(huì )留給其他的記者和其他一起發(fā)布的同事。 防范化解金融風(fēng)險從銀行業(yè)、保險業(yè)來(lái)說(shuō)，突出的就是按照中央要求，首先把金融體系內部高杠桿降下來(lái)。過(guò)去金融體系經(jīng)過(guò)一段時(shí)間長(cháng)期快速發(fā)展，2017年-2020年，銀行業(yè)和保險業(yè)總資產(chǎn)年均增速都降到了比較低的水平，銀行業(yè)是8.3%，保險業(yè)是11.4%，大體只有2009年-2016年間年均增速的一半，金融體系內部空轉的同業(yè)資產(chǎn)占比大幅下降，這是一個(gè)非常重要的成績(jì)，也決定了銀行體系、整個(gè)金融體系能夠平穩運行，風(fēng)險總體可控。 另外，銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)的力度加大，剛才也提到了四年處置了不良貸款相當于前12年的總和。 第三，“影子銀行”得到了有序拆解，過(guò)去“影子銀行”規模很大，最大特征就是叫投資也好，叫理財也好，叫P2P也好，實(shí)質(zhì)上還是信貸，相當于銀行信貸，或者叫類(lèi)信貸，就是說(shuō)做銀行業(yè)務(wù)又不按照銀行的規則辦。比如辦銀行有足夠的資本金，這些平臺沒(méi)有資本約束，沒(méi)有監管約束，也沒(méi)有市場(chǎng)約束，所以問(wèn)題比較嚴重，“影子銀行”的規模壓降了大約20萬(wàn)億，使得金融體系比較健康、比較穩定。 另外，金融違法犯罪行為受到嚴厲懲治，不法金融集團風(fēng)險逐步化解，一大批非法集資案件得到有序處置。這些方面的問(wèn)題有根本性好轉。 關(guān)于你提到的住房問(wèn)題。房地產(chǎn)的問(wèn)題應該說(shuō)現在金融化、泡沫化傾向還比較強，但是去年投向房地產(chǎn)的貸款增速第一次降到了平均貸款增速之下，這個(gè)成績(jì)來(lái)之不易。我們相信，房地產(chǎn)的問(wèn)題會(huì )逐步得到好轉?，F在我們也進(jìn)一步采取一系列措施，你們也可能注意到，各城市“一城一策”推出房地產(chǎn)綜合調控舉措，目的是實(shí)現穩地價(jià)、穩房?jì)r(jià)、穩預期，逐步把房地產(chǎn)的問(wèn)題解決好。當然，我也說(shuō)到“灰犀?！眴?wèn)題，很多人買(mǎi)房子不是為了居住，而是為了投資或者投機，這是很危險的，因為持有那么多房產(chǎn)，將來(lái)這個(gè)市場(chǎng)要是下來(lái)的話(huà)，個(gè)人財產(chǎn)就會(huì )有很大的損失，貸款還不上，銀行也收不回貸款、本金和利息，經(jīng)濟生活就發(fā)生很大的混亂。所以必須既積極又穩妥地促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩健康發(fā)展。我就說(shuō)到這里。謝謝。 美國國際市場(chǎng)新聞社記者: 對比西方的主要經(jīng)濟體，中國已經(jīng)率先開(kāi)始政策正?；?，尤其是貨幣政策，請問(wèn)中外的政策步調差異會(huì )對中國的政策和市場(chǎng)產(chǎn)生一些什么樣的影響？最近有些擔心說(shuō)，資本流入和資產(chǎn)泡沫有可能導致輸入性的通貨膨脹，您覺(jué)得這些擔憂(yōu)有沒(méi)有理由？謝謝。 郭樹(shù)清: 這個(gè)問(wèn)題確實(shí)問(wèn)得很好，和你有相同想法的人很多。新冠疫情發(fā)生以來(lái)，全球經(jīng)濟出現了比較大的振蕩，總體上是下行。中國經(jīng)濟去年遭遇了挫折，比較大的一個(gè)下滑在第一季度、第二季度，三季度、四季度逐步恢復到正常狀態(tài)，全年經(jīng)濟增速比往年大幅度下降。歐美發(fā)達國家、疫情嚴重的國家和一些發(fā)展中國家，都采取了積極的財政政策和極度寬松的貨幣政策，我們都能理解，因為畢竟要把經(jīng)濟穩下來(lái)，宏觀(guān)政策必須采取這些措施。但是力度上、后果上可能要考慮的更多一些，因為畢竟還會(huì )產(chǎn)生一些副作用，現在看這些副作用已經(jīng)逐步顯現。一是金融市場(chǎng)，歐美發(fā)達國家金融市場(chǎng)高位運行，和實(shí)體經(jīng)濟嚴重背道而馳。金融市場(chǎng)應該反映實(shí)體經(jīng)濟的狀況，如果和實(shí)體經(jīng)濟差別太大，就會(huì )產(chǎn)生問(wèn)題，遲早會(huì )被迫調整，所以我們很擔心金融市場(chǎng)，特別國外金融資產(chǎn)泡沫哪一天會(huì )破裂。 二是流動(dòng)性增加以后，由于經(jīng)濟已經(jīng)高度全球化，中國的經(jīng)濟和其他國家的經(jīng)濟密切相連，外國資本流入中國數量會(huì )明顯增加，我們也看到增長(cháng)確實(shí)比較快。中國經(jīng)濟目前還是恢復性增長(cháng)，我們的資產(chǎn)價(jià)格有很大的吸引力，和其他國家相比利差比較大，外國資本流入是必然的。但是到目前來(lái)看，規模和速度還是在我們的可控范圍內，我們也在繼續研究怎么采取更有效的辦法，一方面鼓勵資本要素跨境流動(dòng)，越來(lái)越開(kāi)放。另一方面，我們又不能造成國內金融市場(chǎng)太大的波動(dòng)，我們有信心把這個(gè)工作做好。 中央廣播電視總臺國廣記者: 2020年全球疫情持續蔓延，國際貿易也是大幅萎縮，外貿企業(yè)面臨著(zhù)嚴峻困難，請問(wèn)銀行業(yè)、保險業(yè)在支持企業(yè)復工復產(chǎn)，穩住外貿基本盤(pán)方面采取了哪些措施？謝謝。 郭樹(shù)清: 我們外貿出口去年比大家預期的都要好一些，因為國際上經(jīng)濟停滯的問(wèn)題比較嚴重，所以對中國產(chǎn)品需求量比往年沒(méi)有什么減少，有的國家增長(cháng)更多，所以我們的出口非常好，很少有出口能創(chuàng )造這么高的一個(gè)順差，這是和前些年趨勢有些不一致的，是一個(gè)特殊情況造成的。這方面我的同事宋曙光先生，專(zhuān)門(mén)從事出口信用保險，他可能更了解情況。 中國出口信用保險公司董事長(cháng)宋曙光: 去年年初疫情發(fā)生后，習近平總書(shū)記在三次講話(huà)里對充分發(fā)揮出口信用保險的作用提出了要求。所以這一年來(lái)，中信保堅決貫徹習近平總書(shū)記的講話(huà)精神，堅決貫徹中央和國務(wù)院決策部署，在中國銀保監會(huì )等各部委指導下，我們積極地履行政策性作用，助力落實(shí)“六穩”任務(wù)和“六?！贝胧?。在疫情發(fā)生的初期，我們出臺了十項措施，重點(diǎn)是解決防疫物資進(jìn)口的燃眉之急，后面針對穩外貿，又迅速出臺了23條階段性的、超常規的措施，從承保、理賠、服務(wù)等六個(gè)方面加大了支持力度。所以整體的效果還是比較明顯的，反映在下面幾個(gè)方面： 第一，進(jìn)一步擴大了覆蓋面。在外部形勢風(fēng)險上升的情況下，實(shí)施積極的承保政策，去年中信?？偟某斜＝痤~突破了七千億美元，增長(cháng)速度是15%，大大超過(guò)了出口增速。其中支持出口超過(guò)了5800億美元，占出口總額的比重達到了22%，大大高于國際平均水平。去年支持的客戶(hù)14.7萬(wàn)家，其中新增客戶(hù)4萬(wàn)多家，增長(cháng)了58%，保障了大約1500萬(wàn)和出口相關(guān)的就業(yè)崗位。 第二，有力保障重點(diǎn)市場(chǎng)、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)。積極推動(dòng)“一帶一路”國際合作高峰論壇的成果落地，加強第三方市場(chǎng)的合作，全年支持“一帶一路”沿線(xiàn)國家出口和投資，超過(guò)了1500億美元。另外，加大了對美國的業(yè)務(wù)承保，支持對美出口超過(guò)500億美元，增長(cháng)了13%。制定了專(zhuān)門(mén)的電子信息、家電類(lèi)行業(yè)承保政策，優(yōu)先保障在全球供應鏈中有重要影響的龍頭企業(yè)和關(guān)鍵環(huán)節，更好地服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈的暢通運轉，全年支持電子信息產(chǎn)業(yè)貿易超過(guò)了1000億美元，增幅達到了23%。針對企業(yè)面臨的取消訂單、拒收拒付的風(fēng)險，我們加大出口前的保障力度，全年承保金額增長(cháng)3.4倍。 第三，有效解決融資難問(wèn)題。將出口信用保險風(fēng)險保障機制和銀行的融資有效結合起來(lái)，主要從三個(gè)方面解決：一是和167家中外銀行進(jìn)行合作，對外貿企業(yè)開(kāi)展保單融資，制定專(zhuān)門(mén)的保單融資產(chǎn)品。比如聯(lián)合推出了信保貸，為小微企業(yè)提供“純信用、免抵押、全線(xiàn)上、秒審批、普惠利率”的保單融資服務(wù)。二是利用了央行再貸款再貼息政策，一部分資金直接滴灌到小微外貿企業(yè)，效果也比較好，在江蘇、浙江、上海實(shí)施的很好。三是推進(jìn)搭建“政府+銀行+信?！比谫Y平臺，全國共搭建了53個(gè)平臺。去年一年落實(shí)下來(lái)，支持企業(yè)融資3100億元，其中短期出口信用保險的保單融資是1960億元，增長(cháng)了34%，支持企業(yè)4800多家。 第四，創(chuàng )新服務(wù)小微企業(yè)。這兩年來(lái)中信保加快數字化轉型，在轉型的過(guò)程中，升級了全球的企業(yè)和銀行數據庫，可以實(shí)時(shí)為企業(yè)查詢(xún)海外的兩億家企業(yè)和中國的6000萬(wàn)家企業(yè)的信息。在這個(gè)基礎上，開(kāi)發(fā)了服務(wù)小微企業(yè)的產(chǎn)品，主要反映在幾個(gè)方面：一是開(kāi)發(fā)了小微資信紅綠燈、報警器，實(shí)現風(fēng)險信息查詢(xún)和動(dòng)態(tài)推送，主要解決小微企業(yè)有單不敢接的問(wèn)題。二是上線(xiàn)了小微資信導航儀，通過(guò)我們掌握的全球貿易數據幫助企業(yè)精準開(kāi)發(fā)新市場(chǎng)、承接新訂單。三是搭建了中信保小微學(xué)院，為小微企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)、便利的培訓服務(wù)。在這個(gè)基礎上，我們實(shí)施了小巨人增長(cháng)計劃，選擇了1000家“專(zhuān)精特新”的小微企業(yè)，幫助其成長(cháng)。2020年中信保服務(wù)的小微客戶(hù)突破了10萬(wàn)家，小微出口企業(yè)的覆蓋率突破了三分之一，達到了36%。全年支持小微企業(yè)出口近1000億美元，增長(cháng)了41%，支付賠款了1.2億美元，增長(cháng)了28%。另外，小微企業(yè)平均費率下降了35%，讓小微企業(yè)得到了更多的實(shí)惠。 第五，積極地幫助企業(yè)防范化解風(fēng)險。疫情發(fā)生后，主要從幾個(gè)方面采取了措施：一是持續發(fā)布各國的貿易管制政策，因為疫情一發(fā)生，各國的貿易政策發(fā)生了變化，管制政策也在發(fā)生變化，所以我們隨時(shí)發(fā)布重點(diǎn)的貿易管制政策、重點(diǎn)國別行業(yè)信息，有風(fēng)險隨時(shí)提供給企業(yè)。二是發(fā)布國家風(fēng)險評級報告，對全球的192個(gè)國家和地區的國家風(fēng)險、主權信用風(fēng)險進(jìn)行評估，提供給企業(yè)參考。三是幫助企業(yè)挽回損失，通過(guò)全球300多家追償渠道，幫助化解違約風(fēng)險將近40億美元，實(shí)現追償收入3億美元。另外，在理賠方面，我們開(kāi)辟了綠色通道，適當放寬了理賠條件，做到應賠盡賠、能賠快賠，全年支付賠款18億美元，增長(cháng)了32%，短期出口性保險平均結案時(shí)間也大幅度縮短，縮短41%，這也是創(chuàng )造歷史最好水平。 總之，我們去年面對嚴峻復雜的外貿形勢和前所未有的風(fēng)險挑戰，中國信保作為政策性金融機構，充分發(fā)揮了防風(fēng)險、促融資、穩外貿、保就業(yè)的獨特作用，為我國外貿逆勢增長(cháng)貢獻了力量。謝謝。 郭樹(shù)清: 我插一句話(huà)。我覺(jué)得宋董事長(cháng)回答得很好，去年做的確實(shí)很好，特別是在百年不遇的疫情下，支持企業(yè)特別是小微企業(yè)發(fā)展外貿，整個(gè)支持了22%的出口規模，當然是一個(gè)特殊情況，在常態(tài)下人家會(huì )不會(huì )理解你這是政府給予特殊支持，是不是符合WTO的規則，是不是符合平等貿易的規則？特別這里面有很多外國媒體記者，可能會(huì )問(wèn)你這個(gè)問(wèn)題，我代他們問(wèn)你一下。 宋曙光: 出口信用保險是WTO規則允許的出口和對外投資促進(jìn)工具，所以中信保成立以來(lái)一直按照WTO的要求開(kāi)展業(yè)務(wù)，我們要符合三大導向：一是有效支持國家戰略。二是精準支持企業(yè)發(fā)展。三是確保財務(wù)可持續。 日本經(jīng)濟新聞?dòng)浾? 去年8月，郭主席接受媒體記者采訪(fǎng)時(shí)表示，2021年銀行業(yè)處置不良貸款的力度應該比2020年更大，請問(wèn)目前銀保監會(huì )如何看待今年銀行業(yè)不良貸款的情況，有沒(méi)有后續具體安排？謝謝。 郭樹(shù)清: 2021年將保持處置力度不減。因為我們每年的貸款都是凈增長(cháng)，貸款增速保持12%左右。去年情況非常特殊，增長(cháng)速度非?？?，量非常大。但全年沒(méi)有超過(guò)13%，這是為什么沒(méi)有實(shí)行過(guò)度寬松的貨幣政策的原因。在疫情發(fā)生以后，一些企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)肯定處于不正常的狀態(tài)，還款就會(huì )有困難，甚至有相當一部分企業(yè)可能會(huì )面臨破產(chǎn)重整或者破產(chǎn)清算的狀況，更沒(méi)有能力償還貸款。所以不良貸款上升是必然趨勢。事實(shí)上2020年我們已經(jīng)開(kāi)始加大了不良貸款處置力度，全年處置不良資產(chǎn)3.02萬(wàn)億?，F在沒(méi)有一個(gè)明確指標，還在和各家銀行溝通，看看他們怎么估計自己銀行的狀況，可能2021年需要處置的不良貸款還會(huì )增長(cháng)，甚至會(huì )延續到明年，因為有的貸款期限比較長(cháng)。但是，我們有信心、有能力把不良資產(chǎn)處置處理好。第一要加大力度，第二要穩中求進(jìn)，保證在經(jīng)濟和銀行金融體系的可承受范圍內。這方面的問(wèn)題，我想其他銀行董事長(cháng)都有很權威的答案，是不是農行的董事長(cháng)谷澍先生簡(jiǎn)單回應一下。他以前在工行做過(guò)行長(cháng)，對兩個(gè)銀行的情況都比較熟悉。 中國農業(yè)銀行董事長(cháng)谷澍: 我提供一些數字來(lái)支持一下郭主席剛才提到的要點(diǎn)。信用風(fēng)險歷來(lái)都是商業(yè)銀行風(fēng)險防控的重中之重，農業(yè)銀行現在信貸資產(chǎn)是15萬(wàn)億元。近年來(lái)，在銀保監會(huì )的指導下，農行持續加大不良貸款處置力度，2020年克服了疫情沖擊，處置不良貸款比較高，保持了信貸資產(chǎn)質(zhì)量的穩定。剛才，郭主席講到，全系統去年處置不良貸款超過(guò)了3萬(wàn)億元，農行的情況跟全系統基本差不多，我們是上市銀行，數字我還不太方便說(shuō)，但是趨勢和全系統的情況差不多。這是第一點(diǎn)，就是這幾年處置不良貸款的力度加大，保持資產(chǎn)信貸質(zhì)量的穩定。 第二，盡管受到整個(gè)疫情和經(jīng)濟波動(dòng)的沖擊，這些年，中國商業(yè)銀行資產(chǎn)管理水平在不斷提高。以農行為例，我們對不良貸款認定標準非常嚴格，監管規定逾期90天就要劃分為不良，但是我們現在逾期超過(guò)20天的法人貸款就分類(lèi)為不良，以加強資產(chǎn)質(zhì)量的前瞻性管理。農行不良貸款率有一段時(shí)間比較高，現在已經(jīng)降到了可比銀行的平均水平。這個(gè)月底，大家知道是一個(gè)比較關(guān)鍵的時(shí)點(diǎn)，去年延本延息那部分的貸款，結點(diǎn)是今年3月31日，這是一個(gè)比較重要的時(shí)點(diǎn)。我們這段時(shí)間一直都在監控這部分貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況。從目前的情況看，比普通貸款不良率高一些，但是仍然可控，從農行的樣本來(lái)看，受疫情影響，不良貸款的反彈風(fēng)險是有的，但是我們相信在銀保監會(huì )的指導下，在全行員工的努力下，這個(gè)風(fēng)險是基本可控的。 我就補充這么兩點(diǎn)。謝謝。 郭樹(shù)清: 我做一個(gè)注釋。他說(shuō)不方便披露的數字，不是說(shuō)永遠不披露，必須按照上市銀行的規定，具體數字會(huì )原原本本告訴大家。其他信息也一樣公布，比如高管人員的薪酬水平。大家不要客氣，有些問(wèn)題都可以問(wèn)他，這是中國特色的社會(huì )主義經(jīng)濟制度、市場(chǎng)經(jīng)濟制度，和西方的市場(chǎng)經(jīng)濟制度金融制度有很多相似之處，比如資本金、競爭、勞動(dòng)生產(chǎn)率、成本收入比，要把成本和收入除一下，看看比例是多少，成本收入比歐洲、美國低一半多。主要的原因就是工資比較低，我們還是發(fā)展中國家，考慮給國家交稅，給股東分紅，還要給其他方方面面作貢獻，比如扶貧，還有社會(huì )責任，特別是大的銀行要承擔很多的責任，這是其他國家沒(méi)有的。我們的商業(yè)原則、可持續原則完全是一樣的，但是我們和西方國情不一樣。謝謝。 澎湃新聞?dòng)浾? 春節期間，一組2020年中國出生人口數據引發(fā)了較大的關(guān)注，其中包括社會(huì )對人口老齡化影響中國經(jīng)濟可持續發(fā)展的擔憂(yōu)，請問(wèn)銀行保險業(yè)在參與完善多層次社會(huì )保障體系，特別是養老保險體系三支柱建設方面，將如何為老百姓做好制度化長(cháng)期的安排？謝謝。 郭樹(shù)清: 你的問(wèn)題非常重要，中國是一個(gè)發(fā)展中國家，新興的市場(chǎng)經(jīng)濟國家，但是我們很快進(jìn)入了老齡化社會(huì )，現在超過(guò)65歲以上人口已經(jīng)占到了12%以上，比日本低得多，比歐洲低得多，現在比美國也低，美國應該是16%左右，但是按照專(zhuān)家的分析，用不了多少年，我們可能會(huì )超過(guò)美國。所以，人口老齡化確實(shí)是一個(gè)很大的挑戰，我們也在積極研究推進(jìn)，從多個(gè)方面，前幾天人社部已經(jīng)舉辦了新聞發(fā)布會(huì )，介紹了情況，將采取相關(guān)措施，包括延長(cháng)工作時(shí)間、延遲退休等?，F在的人和過(guò)去不一樣，還是不怎么愿意提高出生率，這就是很大的挑戰。我們還會(huì )采取其他的措施，其中一項就是要發(fā)展第三支柱養老保險，中央經(jīng)濟工作會(huì )議作出了明確部署，要規范發(fā)展第三支柱養老保險，就是我們通常說(shuō)的商業(yè)養老保險。這方面情況請中國人保集團董事長(cháng)羅熹先生介紹一下。 中國人保集團董事長(cháng)羅熹: 非常感謝你的提問(wèn)，這也是媒體朋友和社會(huì )各界廣泛關(guān)注的問(wèn)題。眾所周知，中國已經(jīng)進(jìn)入了長(cháng)壽時(shí)代，面臨著(zhù)老齡化的挑戰。剛才，郭主席講到這個(gè)情況，現在中國老齡人口之多，進(jìn)入老齡社會(huì )之快和養老事業(yè)發(fā)展任務(wù)之重實(shí)屬罕見(jiàn)，相對一些發(fā)達國家，我們養老體系應該還是比較完整的，基本養老應該說(shuō)基本實(shí)現全面覆蓋，10億多的人口享受基本養老。企業(yè)年金、職業(yè)年金和團體年金也在逐步發(fā)展，但是比重相對比較少一些，也做了十多年了。個(gè)人養老相對來(lái)說(shuō)發(fā)展速度慢一些，尤其和西方發(fā)達國家比，這個(gè)比重非常小。 習近平總書(shū)記在五中全會(huì )和經(jīng)濟工作會(huì )議上親自作了部署，國務(wù)院去年連續召開(kāi)會(huì )議研究這項工作，銀保監會(huì )進(jìn)行了廣泛調研，制定了相關(guān)政策和實(shí)施方案，對第三支柱發(fā)展加快速度、加大力度，在改革創(chuàng )新當中迅速推動(dòng)第三支柱發(fā)展。 第三支柱相對于其他兩個(gè)支柱來(lái)說(shuō)，它的作用不太一樣，有它顯著(zhù)的特點(diǎn)。一是給高收入階層個(gè)人養老提供一個(gè)渠道、提供一種方式。二是給新興業(yè)態(tài)，新的從業(yè)人員、多種方式從業(yè)人員提供一種養老保障，這是商業(yè)保障。三是通過(guò)長(cháng)期的養老保障資金促進(jìn)資本市場(chǎng)健康發(fā)展，包括跨周期的投資，我們國家短期投資比較多，長(cháng)期跨周期的投資比較少，所以養老資金進(jìn)入特別是商業(yè)養老資金進(jìn)入對資本市場(chǎng)的健康發(fā)展會(huì )有比較大的促進(jìn)作用。 人保集團按照銀保監會(huì )的工作部署，在這方面作了一些積極的探索： 第一，積極發(fā)展商業(yè)養老保險產(chǎn)品。利用傳統的壽險產(chǎn)品為個(gè)人儲備養老和壽險準備金，現在已經(jīng)達到近3300億元。根據銀保監會(huì )部署，我們積極研發(fā)適應各層次養老人群的養老保險品種。在上海、福建和蘇州這些地區，開(kāi)展個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養老保險業(yè)務(wù)，但是稅收力度還不夠，建議國家進(jìn)行多方面的綜合考慮，適當提高免稅力度。還有，率先探索了住房反向抵押養老保險業(yè)務(wù)，在29個(gè)城市開(kāi)展業(yè)務(wù)。中國老百姓傳統上習慣于自己持有住房，年紀大了以后怎么為養老提供財務(wù)保障，我們在這方面積極進(jìn)行探索，為他們打開(kāi)一個(gè)通道。 第二，積極承辦長(cháng)期護理保險。解決高齡、失能、失智老人的護理難題。2020年，承辦長(cháng)期護理保險項目96個(gè)，保障人群達到4200萬(wàn)人。目前，我們在各個(gè)省市都在探索這項保險服務(wù)。 第三，積極開(kāi)展養老產(chǎn)業(yè)建設。充分發(fā)揮養老長(cháng)期資金的優(yōu)勢，設立人保健康養老產(chǎn)業(yè)投資基金，聚焦長(cháng)期護理服務(wù)商、綜合康養服務(wù)商等養老產(chǎn)業(yè)投資。啟動(dòng)開(kāi)展“支付有保險、看病有醫院、養老有社區”的多層次養老社區建設，探索保險服務(wù)養老的新模式。中國人保有中國最大的健康保險公司，我們現在也在跟國際上一些成熟的健康保險機構進(jìn)行合作，把一些有益的商業(yè)模式導入中國。 第四，積極參與管理養老保險基金。我們現在管理的企業(yè)年金、職業(yè)年金已經(jīng)達到了2500億元，比去年增長(cháng)了1倍多。去年是一個(gè)好年份，我們的收益率達到了10%以上，較好地發(fā)揮了養老資產(chǎn)保值增值作用。 養老金融改革是應對老齡化社會(huì )的重要舉措。人保集團將堅決落實(shí)黨中央決策部署，在銀保監會(huì )的統一指導下，進(jìn)一步發(fā)揮商業(yè)保險在養老風(fēng)險保障和長(cháng)期資金管理等方面的優(yōu)勢，深入地參與多層次、多支柱養老保險體系建設，加快發(fā)展商業(yè)養老保險產(chǎn)品，服務(wù)養老保障第三支柱建設，創(chuàng )新產(chǎn)品和服務(wù)，努力滿(mǎn)足人民群眾多樣化的養老需求，為“老有所養”作出貢獻。謝謝大家。 美國彭博社記者: 有一個(gè)金融科技方面的問(wèn)題想問(wèn)郭主席，螞蟻集團的金融科技公司在國內的金融市場(chǎng)應該有什么樣的角色？有哪些業(yè)務(wù)不適合他們做？謝謝。 郭樹(shù)清: 謝謝這個(gè)問(wèn)題，這個(gè)問(wèn)題是國內外媒體關(guān)心比較多的問(wèn)題，報道也是比較多。其實(shí)情況你們也都了解。兩會(huì )一局四個(gè)部門(mén)約談螞蟻金服高管人員，都及時(shí)把約談情況發(fā)布了，人民銀行的副行長(cháng)潘功勝先生也都講過(guò)這些情況。 你說(shuō)到的互聯(lián)網(wǎng)平臺在中國參與金融，在全世界來(lái)看，規模和范圍都是最大的，取得了積極效果，特別是對中小微企業(yè)提供數字信貸、數字保險和其他方面的服務(wù)，做得是很好的，應該說(shuō)在世界上是領(lǐng)先的，也有很多創(chuàng )新，我們是鼓勵這些創(chuàng )新的。 但與此同時(shí)，我們也要求不管任何業(yè)態(tài)的金融業(yè)務(wù)，都要按照相應的規則規范、法律法規管理，不能有特殊的例外。比如要發(fā)放貸款，最近剛公布了一個(gè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款辦法的通知，有一些要求，比如說(shuō)聯(lián)合貸款，至少互聯(lián)網(wǎng)平臺方面和其他銀行開(kāi)展合作在出資方面、資金方面不低于30%。另外在凈資產(chǎn)比例中占比集中度都有要求，有關(guān)規則作了規定。另外，我們還給出了一年過(guò)渡期，逐步實(shí)現。 同時(shí)，我們也有一些互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行，像螞蟻金服下面有網(wǎng)商銀行，騰訊下面有微眾銀行，四川也有一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)銀行，我們都是鼓勵發(fā)展的，但是也必須按照金融規則實(shí)行統一監管。我們不認為有什么限制、不允許他們發(fā)展的金融業(yè)務(wù)，但是我們做任何業(yè)務(wù)比如保險、信托、租賃等金融業(yè)務(wù)，都必須按照行業(yè)相同的規則進(jìn)行監管。我相信，這樣的要求經(jīng)過(guò)調整以后，這些機構會(huì )很好地適應，能夠得到更健康的發(fā)展。謝謝你的問(wèn)題。 鳳凰衛視記者: 請問(wèn)郭主席，我們關(guān)注到美國政府此前對相關(guān)中國的企業(yè)和個(gè)人的制裁，我想問(wèn)一下這些制裁對中國的金融市場(chǎng)和金融系統會(huì )產(chǎn)生哪些影響？中國的金融管理部門(mén)會(huì )有哪些應對和立場(chǎng)？另外，在金融業(yè)對外開(kāi)放方面今年還有哪些計劃？最后請問(wèn)外商投資國家安全審查機制，會(huì )對外資金融機構的進(jìn)入有哪些影響？謝謝。 郭樹(shù)清: 首先，我們覺(jué)得每一個(gè)國家都有自己的主權，這是一個(gè)國際社會(huì )早已達成的共識，中國和美國一樣，都是主權國家，我們都有自己的主權。所以中國的金融怎么管理，金融機構的行為規范必須按照中國的規則辦，就像在美國的金融機構按美國的規則來(lái)辦一樣。美國對中國的內政進(jìn)行了很多的干預，我們認為是毫無(wú)依據的，是沒(méi)有道理的，也是站不住腳的，我們堅決反對，中國銀保監會(huì )和整個(gè)銀行業(yè)、保險業(yè)系統都不會(huì )執行美國的法律和法規，必須執行中國的法律法規。在香港的金融機構，包括中資機構、外資機構，肯定要遵守香港的法律和法規，我們不會(huì )執行美國的制裁，我們也堅決反對這種制裁，認為這種制裁是毫無(wú)約束力的。但是，我們愿意和他們合作，和美國的金融機構、和美國的企業(yè)方方面面，還有中介機構有很多合作。事實(shí)上，正如你所說(shuō)的，我們對外開(kāi)放發(fā)展很快，我前面也籠統提到了過(guò)去三年批準了100多家的外資銀行保險機構在中國的設立，比如大家耳熟能詳的名字比較著(zhù)名的，在國際市場(chǎng)上的，德國的安聯(lián)保險集團，就是一個(gè)例子，是完全獨資的在中國批設的。法國東方匯理和中國銀行合資設立了理財子公司，世界上最大的貝萊德資產(chǎn)管理公司，特別是養老金管理和建行合作，還有施羅德集團和交行合作。到現在為止，我們已經(jīng)批準了25家理財子公司。所以，很多都是和外資合作的，我們鼓勵更多的外資進(jìn)入中國，有的是獨資的進(jìn)入中國，有的是合資的，我剛才說(shuō)到的是合資的形式。今年我們還會(huì )繼續考慮放寬這些方面的合作，進(jìn)一步降低外資準入門(mén)檻，基本上實(shí)現和中資一樣的待遇，其實(shí)現在沒(méi)有什么領(lǐng)域不開(kāi)放的。 我這里也特別想和中方的媒體介紹一下，國內公眾包括一些干部、知識分子，都很關(guān)心外資進(jìn)入會(huì )不會(huì )對中國的金融市場(chǎng)造成很多的干擾和破壞。根據現在掌握的情況，這些外資機構在中國的經(jīng)營(yíng)總體上還是嚴格按照中國法律來(lái)辦事的，在這個(gè)市場(chǎng)無(wú)論是總資產(chǎn)還是貸款，還是存款，絕對額都是上升的，占比是下降的。比如外資銀行現在只有1%左右，過(guò)去有1.3%、1.4%的時(shí)候，現在占比是下降的，全部的外資銀行在中國今年占比只有1%左右，對中國的競爭市場(chǎng)是非常有限的。保險公司要多一些，6%左右，影響也是有限的，所以我們繼續鼓勵外資金融機構進(jìn)入中國共同發(fā)展。謝謝。 中國日報記者: 今年是“十四五”的開(kāi)局之年，請問(wèn)銀行保險業(yè)在服務(wù)創(chuàng )新驅動(dòng)戰略、發(fā)展科技金融、支持戰略性新興產(chǎn)業(yè)方面有哪些舉措？下一步還有哪些工作思路？謝謝。 郭樹(shù)清: 請國家開(kāi)發(fā)銀行董事長(cháng)趙歡先生講一下這個(gè)問(wèn)題，我們剛才還討論，開(kāi)發(fā)銀行叫開(kāi)發(fā)性金融，膽子很大，就是別人沒(méi)做的，他都做，開(kāi)發(fā)性業(yè)務(wù)，就是“拓荒?！?。但是科技和創(chuàng )新行業(yè)的投資風(fēng)險很大，我就問(wèn)他，你這個(gè)投資貸款怎么控制風(fēng)險？因為我們沒(méi)有對他有另外的特殊政策，他必須自己實(shí)現商業(yè)可持續，請他回答一下這個(gè)問(wèn)題。 國家開(kāi)發(fā)銀行董事長(cháng)趙歡: 謝謝您的提問(wèn)，也謝謝郭主席給我們這個(gè)機會(huì )，介紹開(kāi)發(fā)性金融服務(wù)科技創(chuàng )新和創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展的情況。 近年來(lái)，國家開(kāi)發(fā)銀行為了貫徹落實(shí)新發(fā)展理念，在銀保監會(huì )等部門(mén)的指導和支持下，大力發(fā)展科技金融，服務(wù)創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展，取得了積極成效。 第一，我們全力支持重大科技創(chuàng )新項目，2020年發(fā)放科技貸款1494億，同比增長(cháng)了23%，服務(wù)了集成電路、商用飛機等一系列重大科技項目，助力關(guān)鍵領(lǐng)域核心技術(shù)取得新的突破。 第二，積極支持戰略性新興產(chǎn)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展。2020年，我們發(fā)放戰略性新興產(chǎn)業(yè)的貸款3304億，發(fā)放制造業(yè)中長(cháng)期貸款2659億，制造業(yè)中長(cháng)期貸款同比增長(cháng)了37%，也創(chuàng )了歷史新高。 第三，大力支持集成電路產(chǎn)業(yè)的投資。開(kāi)行子公司已經(jīng)圓滿(mǎn)完成了集成電路國家產(chǎn)業(yè)基金一期投資，支持了集成電路領(lǐng)域里的重點(diǎn)企業(yè)快速發(fā)展，基金投資的財務(wù)效果也很明顯。我們是按市場(chǎng)化運作，去年科技領(lǐng)域的企業(yè)估值顯著(zhù)上升，基金投資財務(wù)效果也非常明顯，市場(chǎng)化運作非常成功。同時(shí)，我們也參與了國家集成電路產(chǎn)業(yè)投資基金二期的設立工作，募集了2000億資金，現在已經(jīng)全面進(jìn)入了投資階段。 今年是實(shí)施“十四五”規劃的開(kāi)局之年，開(kāi)行將認真貫徹落實(shí)黨的十九屆五中全會(huì )和中央經(jīng)濟工作會(huì )議重大決策部署，繼續加大科技金融支持力度，服務(wù)科技自立自強，更好地服務(wù)創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展戰略，我們有四方面的措施： 一是設立專(zhuān)項貸款，服務(wù)強化國家戰略科技力量。我們將對接國家基礎研究十年行動(dòng)方案，對接戰略性科技計劃、國家重大科技項目、國家實(shí)驗室、國家科學(xué)中心和創(chuàng )新中心的建設，我們設立科技創(chuàng )新和基礎研究專(zhuān)項貸款，計劃今年安排發(fā)放重大科技項目的專(zhuān)項貸款500億元以上。 二是繼續加大信貸資源傾斜，支持戰略新興產(chǎn)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。我們準備從今年開(kāi)始，開(kāi)展“百鏈千企”專(zhuān)項金融活動(dòng)，我們在科技創(chuàng )新領(lǐng)域選擇百家龍頭企業(yè)，沿著(zhù)這個(gè)龍頭企業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)鏈選擇一千家重點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行專(zhuān)項金融服務(wù)，今年計劃安排戰略新興產(chǎn)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)貸款投放4000億元以上。 三是加大股權投資力度，服務(wù)提升產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈現代化水平。我們將運用開(kāi)發(fā)銀行管理的產(chǎn)業(yè)投資基金、科創(chuàng )基金繼續加大對集成電路、先進(jìn)制造業(yè)以及科技創(chuàng )新方面的股權投資力度，今年我們準備新增股權投資500億元以上。 四是創(chuàng )新科技金融模式，有效支持創(chuàng )新發(fā)展。我們將綜合運用股權投資、信用貸款、結構融資、“債務(wù)融資+投資選擇權”等多種融資模式，支持創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展。此外，我們還將發(fā)揮引領(lǐng)作用，聯(lián)合其他金融機構整合各類(lèi)資源和社會(huì )資本，通過(guò)銀團貸款、聯(lián)合貸款、聯(lián)合投資等方式，加大服務(wù)創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展的力度。 最后，再一次感謝這位媒體朋友對科技創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展和開(kāi)發(fā)銀行的關(guān)注。謝謝。 封面新聞?dòng)浾? 我們知道，近年來(lái)金融機構在脫貧攻堅方面做了很多工作，但是仍然有很多農戶(hù)和鄉鎮企業(yè)反映存在貸款難的問(wèn)題，當前脫貧攻堅任務(wù)已經(jīng)如期完成，請問(wèn)在鞏固脫貧成果和鄉村振興方面將會(huì )有哪些新的成果？謝謝。 郭樹(shù)清: 你的問(wèn)題我們大家都應該回答，但是由于時(shí)間關(guān)系，還是請中國農業(yè)銀行董事長(cháng)谷澍回答。 谷澍: 謝謝你的提問(wèn)。我聽(tīng)你的提問(wèn)有兩層意思：一是問(wèn)鞏固脫貧攻堅成果同鄉村振興方面銀行有哪些打算？二是反映一些呼聲，在鄉村金融的可獲得性問(wèn)題。我分別來(lái)回答。 第一，我以農行為代表說(shuō)，我們準備在下一步這方面重點(diǎn)做三方面的工作：一是做好脫貧攻堅勝利以后同鄉村振興的銜接。二是做好對現代農業(yè)和鄉村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持。三是做好對鄉村建設的支持。這是你第一個(gè)方面的問(wèn)題。 重點(diǎn)做好金融服務(wù)脫貧攻堅同鄉村振興的有效銜接，因為時(shí)間關(guān)系，我就講一個(gè)要點(diǎn)。832個(gè)國家扶貧工作重點(diǎn)縣，農行在2021年信貸力度不減，脫貧縣貸款增速繼續超過(guò)全行貸款平均增速。這是重點(diǎn)想說(shuō)的。在現代農業(yè)和鄉村產(chǎn)業(yè)方面，我們準備重點(diǎn)抓國家糧食安全產(chǎn)業(yè)帶、高標準農田建設和打好種業(yè)翻身仗，這三個(gè)領(lǐng)域的金融支持?，F在我們糧食安全領(lǐng)域貸款余額是1600億元，今年準備再投放600億元以上。另外，我們將圍繞特色農產(chǎn)品產(chǎn)地的初加工和精深加工，加大信貸投放力度。前一陣中央農村工作會(huì )議指出，把產(chǎn)業(yè)鏈的主體留在縣域，把價(jià)值鏈的收益留給農民。三是鄉村建設，我們會(huì )圍繞國家農村農業(yè)投資11個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域，持續加大對符合條件的農村“水電路氣房”等領(lǐng)域的支持力度，農行鄉村建設領(lǐng)域的貸款規模已經(jīng)突破了1萬(wàn)億元，我們接下來(lái)還會(huì )進(jìn)一步加大投放力度，確保貸款的增速不下降。這是你剛才第一個(gè)方面的問(wèn)題，我簡(jiǎn)要回答一下。 第二，你提到金融服務(wù)的可獲得性，金融服務(wù)貸款難的問(wèn)題。我想說(shuō)說(shuō)農行的打算。 “三農”服務(wù)肯定我們是要接地氣的，但是另一方面，我們也在考慮怎么解決可獲得性的問(wèn)題，關(guān)鍵的一點(diǎn)，我們想“三農”服務(wù)既要接地氣，也要長(cháng)翅膀，這個(gè)翅膀是什么翅膀呢？是科技的翅膀。主要體現在渠道創(chuàng )新和產(chǎn)品創(chuàng )新上，重點(diǎn)講兩點(diǎn)。一是渠道創(chuàng )新。在下沉、加強線(xiàn)下物理網(wǎng)點(diǎn)建設，就是把網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)一步建設到縣域、建設到鎮里的同時(shí)，加大手機銀行在農村的推廣力度。手機銀行在城里非常普遍，下一步我們要把手機銀行做的更符合農村的需要、農民的需要。去年年底，農行在縣域，手機銀行注冊的客戶(hù)已經(jīng)達到了1.65億戶(hù)，月活客戶(hù)接近5000萬(wàn)，今年要在這方面進(jìn)一步加大力度，讓廣大農民更加方便快捷的獲取金融服務(wù)。二是產(chǎn)品。我們要推出網(wǎng)絡(luò )融資產(chǎn)品，讓農民更容易貸款，獲得金融服務(wù)。比如創(chuàng )新推出了一個(gè)網(wǎng)絡(luò )金融產(chǎn)品叫“惠農e貸”，這個(gè)產(chǎn)品實(shí)現農戶(hù)貸款在線(xiàn)上申請、線(xiàn)上審批、線(xiàn)上發(fā)放、線(xiàn)上還款，這樣全面提升農戶(hù)貸款的覆蓋面和辦理效率，為更多的農民提供更多的信貸支持。到去年底，這個(gè)產(chǎn)品的余額已經(jīng)超過(guò)3500億元，惠及農戶(hù)276萬(wàn)戶(hù)，我們準備今年再投放1600億元，讓“惠農e貸”余額突破5000億元。這個(gè)產(chǎn)品在很多地方效果是非常好的，特別是在一些偏遠的地區，我舉一個(gè)例子，比如西藏，西藏分行根據高原產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，創(chuàng )新推出了一批貧困群眾一聽(tīng)就懂、操作簡(jiǎn)便的惠農產(chǎn)品，比如“牦牛貸”、“青稞貸”等等。去年年底，個(gè)人精準扶貧貸款余額超過(guò)60億元，西藏全區70%以上的建檔立卡貧困戶(hù)都獲得了農行的小額信貸支持，占西藏地區金融機構90%以上。我們在這方面也在做很多努力，來(lái)解決您剛才提到的在農村特別是在艱苦地區，怎么解決農戶(hù)金融可獲得性的問(wèn)題。再次謝謝您的問(wèn)題。 紐約時(shí)報記者: 我在這里有兩個(gè)問(wèn)題：第一，提給郭主席。我們知道一些金融科技公司掌握了大量的客戶(hù)信息，我的問(wèn)題是從中長(cháng)期來(lái)說(shuō)，中國是否會(huì )要求金融科技公司滿(mǎn)足相關(guān)的資本充足率標準？第二，提給宋先生的問(wèn)題。您剛才提到，我們出口信保公司累計向企業(yè)和銀行支付的賠款比去年增長(cháng)了32%，我們知道這是一個(gè)很大的增長(cháng)，請問(wèn)這筆錢(qián)從哪里來(lái)，是從中國的財政部那里來(lái)，還是通過(guò)其他的途徑，比如從保費途徑而取得的？謝謝。 郭樹(shù)清: 你的問(wèn)題很好，我前面講了一個(gè)道理，如果金融業(yè)務(wù)是在網(wǎng)上開(kāi)展，是互聯(lián)網(wǎng)平臺，他們辦的銀行也好，辦的小貸公司也好，或者是消費金融公司也好，我的回答是很簡(jiǎn)單的，是的，我們要求他們必須和其他的金融機構一樣，要有充足的資本。劉鶴副總理講了一段話(huà)，2018年5月在全國政協(xié)，我覺(jué)得對全國社會(huì )各界都有很好的教育意義。他說(shuō)的第一句話(huà)，做生意是要有本錢(qián)的，做金融的更得需要本錢(qián)，在中國兩千多年前開(kāi)始金融就辦得很好了，那個(gè)時(shí)候就有本錢(qián)，沒(méi)有本錢(qián)怎么做金融呢。其他的工商生意也是一樣的。第二句話(huà)，借錢(qián)是要還的。錢(qián)借出去一定要還回來(lái)，還不回來(lái)就不可持續了，銀行辦不下去了，為什么出現很多非法集資的案例，很多群眾被裹挾進(jìn)去，覺(jué)得收益很高，8%、10%、12%，他們很高興，做非法集資的人解釋說(shuō)，為什么銀行的收益那么低，因為銀行人多、大樓多、成本高，所以他們不能提供很高的回報。不是這樣的，主要是因為資本的約束，借錢(qián)要還，銀行比較謹慎，貸出去的款必須考慮回收，不回收就辦不下去了。第三句話(huà)，投資是有風(fēng)險的，無(wú)論是個(gè)人還是機構，還是企業(yè)，投資都是有風(fēng)險的，大家一定要認識到。第四句話(huà)，做壞事是要付出代價(jià)的。所以，我想資本金的問(wèn)題，我們要求互聯(lián)網(wǎng)平臺只要做同樣的金融業(yè)務(wù)，就要有同樣的資本充足率。但是我們考慮歷史的原因，給了他們一個(gè)過(guò)渡期，有的項目是到今年年底，有的是到明年年底，甚至可以研究再長(cháng)一些。因為過(guò)去一些金融機構服務(wù)小微企業(yè)的，特別是低端客戶(hù)，要求比較低，提供助貸，這個(gè)時(shí)候出資2%、3%，我們不想影響這些客戶(hù)，讓這些客戶(hù)還能繼續穩步得到貸款，過(guò)渡時(shí)間可以再長(cháng)一些，要看情況。但是最多兩年，都回到正軌上來(lái)，所有機構都要受資本約束的要求。 宋曙光: 我很高興回答這個(gè)問(wèn)題。中信保是一家政策性保險公司，但也是按照商業(yè)原則市場(chǎng)化運作的，這是一個(gè)大的背景和前提。 你剛才提到去年的賠款上升，錢(qián)從哪里來(lái)，我們完全是按照商業(yè)公司運作，每年都要根據報損情況、已決未賠情況、賠付情況提取準備金。歷年提取、積累的準備金作為我們的賠款支出來(lái)源。去年風(fēng)險是上升的，但是總體還是可控的。謝謝。 香港經(jīng)濟導報記者: 請問(wèn)郭樹(shù)清主席。您前一段在香港說(shuō)過(guò)，香港是不可替代的橋梁作用，請問(wèn)在“十四五”期間銀保監會(huì )在支持并穩定香港的國際金融中心地位，特別是支持香港人民幣離岸中心建設、債券發(fā)行數字貨幣方面將有哪些新的舉措？謝謝。 郭樹(shù)清: 數字貨幣主要是中央銀行的事情，雖然我在中央銀行任職，但是今天是銀保監會(huì )專(zhuān)場(chǎng)，你的問(wèn)題有機會(huì )問(wèn)一下中央銀行的工作人員。 我想香港的問(wèn)題，我和我的同事態(tài)度是一致的，我們是充滿(mǎn)感情的，我們堅定不移地支持香港長(cháng)期繁榮穩定。香港作為世界上的重要金融中心，在過(guò)去40多年大陸改革開(kāi)放過(guò)程中，發(fā)揮了不可替代的作用，就利用外資來(lái)說(shuō)，絕大多數外商直接投資和絕大部分的外資是通過(guò)香港進(jìn)來(lái)的?，F在在資本市場(chǎng)上的投資，比如“滬港通”、“深港通”、“債券通”也是通過(guò)香港進(jìn)來(lái)的，我還記得2012年我在證監會(huì )擔任主席的時(shí)候，香港聯(lián)交所和上海證券交易所的兩位負責人研究提出來(lái)了“滬港通”這么一個(gè)設想，我們一起討論的時(shí)候，覺(jué)得非?？尚?，確實(shí)也起了很好的作用。在今后的發(fā)展過(guò)程當中，香港還可以為內地企業(yè)上市融資、發(fā)債融資提供支持，無(wú)論是外債、美元債、外幣債種，還是人民幣、港幣等各種形式，我們都支持，我們也支持銀行業(yè)、保險業(yè)機構到香港去上市，支持更多的香港銀行業(yè)、保險業(yè)機構到內地發(fā)展。我們希望以后能夠繼續保持這個(gè)態(tài)勢。 最近，我們制定了大灣區發(fā)展規劃，其中金融領(lǐng)域占了很大的比重，也會(huì )有很多的新舉措。特別是在理財方面，比如“理財通”會(huì )有更多新舉措，正在研究論證規劃，都會(huì )逐步實(shí)施。我們認為，香港的經(jīng)濟增速今年一定會(huì )由負轉正，一定會(huì )有一個(gè)很好的前景。謝謝。 香港商報: 郭主席剛才談到銀行業(yè)履行了很多社會(huì )責任，去年整個(gè)金融機構向社會(huì )讓利1.5萬(wàn)億人民幣，我想請問(wèn)今年這樣的政策能否繼續延續下去？在支持實(shí)體經(jīng)濟方面還會(huì )有哪些舉措？謝謝。 郭樹(shù)清: 肯定有很多政策還會(huì )延續下去的，讓利比較多的是貸款利率，因為今年整個(gè)市場(chǎng)利率在回升，我估計我們貸款的利率也會(huì )有回升，我們幾位董事長(cháng)都在這里，可能會(huì )有所調整，但是總的來(lái)說(shuō)，利率還是比較低的。另外就是收費，收費方面不會(huì )太大的變化，降低的費一般不會(huì )恢復。我們將通過(guò)支持財務(wù)重組、債務(wù)重組、企業(yè)重組、債轉股等多種形式繼續支持企業(yè)，降低企業(yè)負擔。 趙歡: 去年開(kāi)發(fā)銀行通過(guò)貸款利率下調，減免中間業(yè)務(wù)收費，直接向實(shí)體經(jīng)濟讓利335億人民幣。這是直接讓利，不包括剛才郭主席講的通過(guò)支持企業(yè)財務(wù)重整、破產(chǎn)重整、呆帳核銷(xiāo)等方面的支持力度。今年開(kāi)發(fā)銀行將繼續積極支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，在貸款定價(jià)方面仍然保持較低水平。當然，貸款資金成本會(huì )隨著(zhù)市場(chǎng)變動(dòng)而變動(dòng)的，總體上銀行的凈息差會(huì )保持在去年較低的穩定水平上，在收費方面還會(huì )繼續向實(shí)體經(jīng)濟讓利，有力地支持“六穩”“六?！?。謝謝主席。 壽小麗: 今天我們的新聞發(fā)布會(huì )持續了大概100分鐘，郭主席辛苦了。郭主席不僅作為發(fā)布人發(fā)布信息，還作為我們編外記者進(jìn)行了提問(wèn)，雖然一直沒(méi)有舉手。感謝各位發(fā)布人，也感謝各位記者朋友們，今天的新聞發(fā)布會(huì )就到這里。大家再見(jiàn)。 文章來(lái)源： 銀保監會(huì )國新辦新聞發(fā)布會(huì )答問(wèn)實(shí)錄（中國銀保監會(huì )公眾號） |