各銀保監局，各省、自治區、直轄市財政廳（局），中國人民銀行上?？偛?、各分行、營(yíng)業(yè)管理部、各省會(huì )（首府）城市中心支行，各省、自治區、直轄市扶貧辦（鄉村振興局），各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行：

扶貧小額信貸是金融扶貧的重要創(chuàng )新，是精準扶貧的重要抓手，是脫貧攻堅的品牌工作，在解決建檔立卡貧困群眾融資難融資貴問(wèn)題、支持貧困地區產(chǎn)業(yè)發(fā)展和改善鄉村基層治理等方面發(fā)揮了積極作用，為如期全面打贏(yíng)脫貧攻堅戰作出了重要貢獻。為認真貫徹習近平總書(shū)記對扶貧小額信貸工作的重要指示精神，深入落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接的決策部署，扶貧小額信貸政策在過(guò)渡期內將繼續堅持并進(jìn)一步優(yōu)化完善，切實(shí)滿(mǎn)足脫貧人口小額信貸需求，支持脫貧人口發(fā)展生產(chǎn)穩定脫貧?，F就做好過(guò)渡期脫貧人口小額信貸工作通知如下：

一、脫貧人口小額信貸政策要點(diǎn)

（一）支持對象：建檔立卡脫貧人口，以戶(hù)為單位發(fā)放貸款。邊緣易致貧戶(hù)可按照執行。

（二）貸款金額：原則上5萬(wàn)元（含）以下。

（三）貸款期限：3年期（含）以?xún)取?span lang="EN-US" style="margin: 0px; padding: 0px; border: 0px;">

（四）貸款利率：鼓勵銀行機構以貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）放款，貸款利率可根據貸款戶(hù)信用評級、還款能力、貸款成本等因素適當浮動(dòng)，1年期（含）以下貸款利率不超過(guò)1年期LPR，1年期至3年期（含）貸款利率不超過(guò)5年期以上LPR。貸款利率在貸款合同期內保持不變。

（五）擔保方式：免擔保免抵押。

（六）貼息方式：財政資金對貸款適當貼息，地方財政部門(mén)應根據需要和財力狀況，合理確定貼息比例，保持過(guò)渡期內政策力度總體穩定。

（七）風(fēng)險補償機制：已設立扶貧小額信貸風(fēng)險補償金的縣保持現行機制基本穩定，鼓勵其他地區通過(guò)適當方式分擔貸款風(fēng)險。

（八）貸款用途：堅持戶(hù)借、戶(hù)用、戶(hù)還，精準用于貸款戶(hù)發(fā)展生產(chǎn)和開(kāi)展經(jīng)營(yíng)，不能用于結婚、建房、理財、購置家庭用品等非生產(chǎn)性支出，也不能以入股分紅、轉貸、指標交換等方式交由企業(yè)或其他組織使用。

（九）貸款條件：申請貸款人員必須遵紀守法、誠實(shí)守信、無(wú)重大不良信用記錄，并具有完全民事行為能力；必須通過(guò)銀行評級授信、有貸款意愿、有必要的勞動(dòng)生產(chǎn)技能和一定還款能力；必須將貸款資金用于不違反法律法規規定的產(chǎn)業(yè)和項目，且有一定市場(chǎng)前景；借款人年齡原則上應在18周歲（含）—65周歲（含）之間。

（十）實(shí)施時(shí)間：文件印發(fā)之日至2025年12月31日。

二、切實(shí)滿(mǎn)足脫貧人口信貸需求

（一）積極做好信貸投放。銀行機構要根據脫貧人口的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)、生產(chǎn)周期、還款能力等實(shí)際情況，在符合政策、風(fēng)險可控的前提下，準確開(kāi)展評級授信，合理確定貸款額度和期限，優(yōu)化業(yè)務(wù)審批流程，努力滿(mǎn)足脫貧人口貸款需求。

（二）加強續貸和展期管理。脫貧人口小額信貸可續貸或展期1次，脫貧攻堅期內發(fā)放的扶貧小額信貸在過(guò)渡期內到期的，也可續貸或展期1次，續貸或展期期間各項政策保持不變，經(jīng)辦銀行要合規審慎辦理續貸或展期。已還清貸款且符合貸款條件的脫貧人口可多次申請貸款。

（三）合理追加貸款。辦理脫貧人口小額信貸后，對個(gè)別確有需要且具備還款能力的，可予以追加貸款支持，追加貸款后，單戶(hù)脫貧人口小額信貸不得超過(guò)10萬(wàn)元，5萬(wàn)元以上部分貸款不予貼息，也不納入風(fēng)險補償范圍。

（四）創(chuàng )新信貸服務(wù)方式。鼓勵銀行機構基于脫貧人口生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數據，在保障用戶(hù)隱私和數據安全的前提下，依法合規通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、大數據等金融科技手段開(kāi)發(fā)授信模型，推動(dòng)開(kāi)展供應鏈金融、批量授信、快速審批等信貸新模式，開(kāi)展高效便捷金融服務(wù)。

三、有效防控信貸風(fēng)險

（一）完善銀行機構信貸管理機制。銀行機構要健全完善脫貧人口小額信貸審批流程和內控管理，科學(xué)合理制定信貸計劃，自主決策發(fā)放貸款，不過(guò)度強調獲貸率，避免向不符合條件、沒(méi)有還款能力的脫貧人口發(fā)放貸款。要認真做好貸前調查、貸中審查、貸后管理，及時(shí)準確掌握貸款資金流向。

（二）穩妥處置逾期貸款。監管部門(mén)、財政部門(mén)、人民銀行分支機構、扶貧（鄉村振興）部門(mén)等部門(mén)要全面監測掌握脫貧人口小額信貸情況，加強分析研判，及時(shí)提示風(fēng)險，合力解決突出問(wèn)題。銀行機構要努力爭取地方黨委、政府支持，依法合規、積極穩妥做好貸款風(fēng)險防控、清收處置等工作。

（三）健全風(fēng)險補償和分擔機制。已建立扶貧小額信貸風(fēng)險補償機制的地區要在保持工作機制總體穩定的基礎上，動(dòng)態(tài)調整，規范使用，積極做好風(fēng)險補償，進(jìn)一步提高財政資金使用效率。鼓勵各地探索采用政府購買(mǎi)服務(wù)、保費補貼等方式，引入政府性擔保機構和保險公司分擔脫貧人口小額信貸風(fēng)險，明確約定風(fēng)險分擔比例和啟動(dòng)條件。不得讓貸款對象承擔風(fēng)險補償、擔保和保險費用，不得要求貸款對象提供反擔保。

（四）規范信貸資金發(fā)放和使用。加強脫貧人口小額信貸管理，加大監督檢查力度，杜絕“搭便車(chē)”“戶(hù)貸企用”等違規行為。對因個(gè)人主觀(guān)惡意而調整出列、不再符合貸款條件的貸款戶(hù)，銀行機構要及時(shí)收回貸款或轉為農戶(hù)貸款。對惡意拖欠銀行貸款、存在逃廢債行為的，要納入失信債務(wù)人名單。

四、進(jìn)一步夯實(shí)工作基礎

（一）促進(jìn)脫貧人口融入產(chǎn)業(yè)發(fā)展。支持在脫貧地區培育發(fā)展縣域支柱產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)，為脫貧人口自主發(fā)展產(chǎn)業(yè)提供良好環(huán)境。充分發(fā)揮村兩委、駐村第一書(shū)記和工作隊作用，幫助脫貧人口選擇合適的產(chǎn)業(yè)，組織開(kāi)展生產(chǎn)技術(shù)、市場(chǎng)銷(xiāo)售等方面培訓。發(fā)揮新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、龍頭企業(yè)帶動(dòng)作用，提高脫貧人口發(fā)展產(chǎn)業(yè)的組織化程度。大力發(fā)展農業(yè)保險特別是特色農產(chǎn)品保險，深入開(kāi)展大病保險和人身意外傷害保險，為脫貧人口提供充足風(fēng)險保障。

（二）推進(jìn)脫貧地區信用體系建設。深入開(kāi)展面向脫貧地區、脫貧人口的金融知識宣傳活動(dòng)，大力評選創(chuàng )建信用鄉鎮、信用村、信用戶(hù)，廣泛開(kāi)展評級授信，提高脫貧人口信用意識，改善脫貧地區金融生態(tài)環(huán)境。

（三）堅持分片包干責任制。監管部門(mén)負責在脫貧人口數量較多的鄉鎮，指定1家設有網(wǎng)點(diǎn)的銀行機構作為脫貧人口小額信貸主責任銀行，對脫貧人口實(shí)行名單制管理，確保應貸盡貸。

（四）持續開(kāi)展銀行基層機構與基層黨組織“雙基”聯(lián)動(dòng)。完善縣鄉村三級金融服務(wù)體系，提高金融服務(wù)脫貧人口能力。用好村兩委、駐村第一書(shū)記和工作隊等基層力量，協(xié)助做好脫貧人口小額信貸政策宣傳、貸后管理等工作。

五、不斷完善支持政策

（一）實(shí)施差異化監管政策。監管部門(mén)要指導做好脫貧人口小額信貸投放和風(fēng)險防范，適當提高不良貸款容忍度，對脫貧人口小額信貸不良率高于銀行機構各項貸款不良率目標3個(gè)百分點(diǎn)以?xún)鹊?，不作為監管部門(mén)監管評價(jià)和銀行機構內部考核評價(jià)扣分因素，督促銀行機構落實(shí)脫貧人口小額信貸盡職免責制度。

（二）用好貨幣政策工具。人民銀行要運用再貸款、差異化存款準備金等貨幣政策工具，支持銀行機構發(fā)放脫貧人口小額信貸。

（三）強化財政資金撬動(dòng)作用。財政部門(mén)要發(fā)揮好職能作用，各地要及時(shí)安排好財政貼息資金，配合做好相關(guān)工作。

（四）加大扶貧（鄉村振興）部門(mén)工作力度。扶貧（鄉村振興）部門(mén)特別是縣級扶貧（鄉村振興）部門(mén)，要將脫貧人口小額信貸作為鞏固拓展脫貧成果的重要工作抓緊抓好，及時(shí)向銀行機構提供和更新脫貧人口、邊緣易致貧人口名單，做好組織協(xié)調、政策宣傳、產(chǎn)業(yè)指導等工作。

六、認真抓好工作落實(shí)

（一）加強組織領(lǐng)導。各級監管部門(mén)、財政部門(mén)、人民銀行分支機構、扶貧（鄉村振興）部門(mén)要進(jìn)一步提高思想認識，強化政治擔當，加大工作統籌、政策協(xié)調和信息共享力度，充分發(fā)揮工作合力。

（二）抓好貫徹落實(shí)。要廣泛開(kāi)展脫貧人口小額信貸政策培訓，認真做好貸款統計監測和分析調度工作，建立定期會(huì )商和監測通報制度，深入開(kāi)展監督檢查，及時(shí)評估政策效果。

（三）大力宣傳引導。要采取群眾喜聞樂(lè )見(jiàn)的形式開(kāi)展脫貧人口小額信貸政策宣傳，營(yíng)造良好輿論氛圍。發(fā)揮典型引路作用，及時(shí)總結和宣傳推廣各地開(kāi)展脫貧人口小額信貸工作的好做法、好經(jīng)驗。

 

中國銀保監會(huì )

財政部

中國人民銀行

國家鄉村振興局

 

2021年3月4日